意外伤害保险的概念

　　意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医疗费用，按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。

　　意外伤害保险的保险责任是被保险人由意外伤害所致的死亡或残疾，或者支付医疗费用，不负责疾病所致的死亡或残疾。其主要由三个条件构成，即：被保险人遭受了意外伤害事故且意外伤害事故须发生在保险期间内;被保险人死亡或残疾或支付医疗费用;意外伤害事故是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原因或近因。被保险人遭受意外伤害事故是构成意外伤害保险责任的首要条件。被保险人遭受的伤害事故首先必须符合意外的含义，即伤害的发生是被保险人事先无法预见的，或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，在技术上不能避免或由于法律或职责的规定不能逃避。而且，被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，不能是臆或推测的。

　　选择人身意外伤害保险的注意事项

　　人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。

　　近来，一些保险中介机构如航空售票点向旅客兜售假航空意外险保单的事件引起了社会广泛关注，为有效杜绝“假保单”等侵害消费者利益的现象发生，中国保监会出台了《人身意外伤害保险业务经营标准》，提高了意外险业务的经营“门槛”，规定自2010年1月1日起签发或新注册激活的意外险保单，保险公司必须向客户提供实时信息查询服务。保险公司提供的信息应至少包括产品名称、保单号、保费、保额、保险期间、销售单位等信息。

　　人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，保险公司依据保险合同约定，向被保险人或受益人支付一定保费的保险。意外伤害保险具有保险期限短、投保简便、保费低廉等特点，切实贴近保险消费者需要。一般的意外伤害保险只对由于意外事故导致被保险人死亡和伤残进行赔付，区别于对由于意外事故导致被保险人发生的医疗费用进行补偿的意外伤害医疗保险。

　　消费者在选购人身意外伤害保险时，应注意选购正规保险公司的产品，并且注意查询保单信息，以免遭遇假保单损害自身权益。同时，还应注意到不同职业发生意外的概率不同，其意外伤害保险的费率也不同。因此，应当尽量选择适合自己职业类别的产品，或者选择对职业类别没有要求的保险产品。如果你选择具有职业等级区别的意外险，当你的职业发生变化时要及时告知保险公司，否则有可能造成赔付方面的损失。

　　人身意外伤害保险合同，大体可分为三类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。

　　(一)普通意外伤害保险合同

　　普通意外伤害保险合同，又称“一般意外伤害保险合同”，或称“日常或个人意外伤害保险合同”。是指被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。

　　(二)团体意外伤害保险合同

　　这是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。

　　(三)特种意外伤害保险合同

　　这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。